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东亚银行实习报告

东亚银行实习报告

今年暑假,我于2009年7月20日至2009年8月21日在东亚银行(中国)有限公司西安分行现金及汇款部、个人财富及财富管理部、信贷部实习。期间学习了银行基础知识及一线工作的基本操作流程,通过实习,我对银行有了一个全面的认识。



首先来说说东亚银行。东亚银行于1918年在香港创立,是香港最大的独立本地银行,2007年3月,中国银监会正式批准其在内地设立外资法人银行,子银行名为东亚银行(中国)有限公司,并于2007年4月2日正式开业。



这次我在现金及汇款部、个人财富及财富管理部各实习两个礼拜,信贷部实习一个礼拜。下面我就谈谈我在东亚银行的实习经历。



一、东亚银行西安分行全印象



我最开始去的是东亚银行西安分行总部,刚到东亚银行的办公大楼,就能感觉到它的雄厚实力,恢宏的办公大楼,内部富丽的装饰,一切都在述说着这家银行的财大气粗。后来我被分去西大街支行,那儿的内勤保安告诉我,西大街支行的装修是西安最一流的,经常有一些其他银行的人过来参观,回去再模仿着装修。



说这些只是想说东亚给我的第一印象是非常好的,让我看到了一家外资银行应有的气魄。



二、现金及汇款部



我最开始是在西安分行西大街支行的现金及汇款部实习的。一开始是帮忙整理每天的文件,过了一两天就开始接触后台业务,东亚银行的系统不是很先进,需要处理的后台操作特别多,加之人手不够,东亚银行是把我当正式员工使用的。每天都要处理大小额系统的往来款,汇票的出账等等。后来也就开始慢慢观摩前台业务的操作,帮忙打打下手。应该说在现金部的日子是非常充实的。



我去时东亚刚刚下发新的柜员操作规范守则,每天的晨会现金部的主任都会组织大家一起学习操作规则。总的来说,东亚银行的规章制度还是比较全面的,每天都有晨会及晚会,加上必要的例会,让员工能够在一起提高业务水平,大家互帮互学,共同面对工作中的问题。



在实习之前,我已经学过金融监管这门课,知道东亚银行是受中国银监会和香港金管局双重监管的。我在现金部的两个礼拜,最大的感受就是东亚的严谨。东亚对于每个办理业务的新客户,都要进行非常严格的个人信息审查:去公安部网站查询开户人的身份信息,以保证与所提供证件信息一致;东亚特别注重防范洗钱,对姓名和政治人物、恐怖分子等相似的要进行排除。反观我们国内的银行,只要见到身份证就行,根本不进行审查,反洗钱天天挂在嘴上,可是真正实施的非常少。我想这就是双重监管的好处吧。



到现金部一周后,东亚开始全面更新其紫荆借记卡。现在的银行卡几乎涵盖了所有的银行功能,但是东亚的紫荆卡还需要有一张配套的存折才能完成所有的业务。我在西大街支行协助现金部主任进行新的AIO(ALL IN ONE)紫荆卡的测试,从测试的结果来看,这已经是一张功能相对全面的银行卡了。据宋主任介绍,东亚紫荆卡之前的功能不完善,主要还是因为银监会对外资银行的管制较严,不过现在好多了,银监会正在放松管制。



但是东亚也存在一些不足。东亚进入中国的时间比较早,操作系统是和别的软件公司一起开发的,非常落后,很多业务的操作都很繁琐,需要大量的后台录入,直接导致一项很简单的业务,国内银行几分钟就能搞定,东亚可能要一小时甚至是更长时间。我印象最深刻的是开户业务,动则1小时以上。所幸的是东亚已经在逐步更新系统。



三、个人财富及财富管理部



现金及汇款部实习结束后,我留在西大街的个人财富及财富管理部实习。在那儿我真切感受到了外资银行的理财能力。我想,外资银行最先吸引大家的就是他们强大的综合理财能力,我在个人财富部实习期间,恰逢几款新的理财产品的推出,几乎每款理财产品都会在第一时间抢售而空,而且基本都是老客户。据个人财富部张主任介绍,东亚的理财产品收益比中资银行高,而且风险控制得也非常好,积累了很多忠实的客户。东亚的理财产品介绍非常全面,一目了然,能够很快地了解其运作机理,而且会用很醒目很大篇幅的文字提醒其存在的风险,不像某些中资银行,故意避谈存在的风险。



我的实习主要在大堂,由于西大街地处钟鼓楼商业区,来办理业务的外国人特别多,每天都要接待好几位外国友人,对锻炼自己的英语口语还是有好处的。外国客户过来几乎都是办理外汇结算业务的,在接待外国客户的过程中,我再一次发现东亚银行对反洗钱的认真负责。要对外国客户的身份进行严格而仔细的核对,对超过等值1000美元的外币兑换还要求客户必须开立账户,防止客户通过这种方式进行洗钱活动。



在大堂实习的同时,张主任交代我熟悉每一项理财产品,并让我协助她做好下一年度的营销策划。主要就是以西大街支行业务覆盖范围内的居民小区为入手点,推广东亚银行,提升业绩。我要做的就是以客户的身份打电话给每一家开发商,详细询问楼盘情况,了解小区的人口结构,并根据了解的情况,绘制三维和二维营销地图。



总体来说,东亚的个人财富部还是很有实力的,但是也存在一些银行业的通病。银行考核项目太多太杂,而且不科学合理,导致银行内部为了争业绩,造假严重。东亚每天都会对开户数、网银开户数、少儿理财等等进行统计,还会进行排名和奖励。各个团队都会为了排上名次而弄虚作假,实际的业绩没有提升,但是表面的东西做得很漂亮,浪费时间和金钱,却没有实际的效果。



四、信贷部



信贷部的实习我又回到了分行所在的大楼,因为东亚银行的所有信贷业务都集中于此。今年由于国家实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策,信贷规模进一步扩大,信贷部门每天处理的贷款审批项目非常多,业务非常繁忙。由于实习时间较短,我每天的任务主要是整理信贷报告,并分类保存。



在整理资料的同时,主管信贷部的黎经理要求我在空闲的时间阅读自己整理的资料,以对信贷部有一个直观的了解,同时知道贷款时怎样的一个流程。从我整理的资料来看,东亚银行对贷款的审批是非常严格的。对提出申请的贷款对象,客户经理要实地上门访问,查看近三年的财务报表,对所处行业及公司发展进行预测,与客户磋商贷款条款,然后提交信贷报告,有信贷部门进行审批。如果信贷报告获准通过,就会进行进一步的操作,包括律师的意见函、工商部门信息等等,最后与贷款单位签订贷款合同、抵押合同、保险公司的保险合同。



东亚银行西安分行的贷款需要经过分行信贷委员会的批准通过,对某些大额项目还需经过中国总行的通过,对数额特别巨大的还需经过香港总行的批准。内部的监管非常严格,贷款发放后的贷后检查也及时到位,相对国有银行来说,贷款的风险较小,次级贷款也少很多。



但似乎东亚给与信贷部的工作太重,他们内部流传这样一句话:“到信贷部是往死了干的,去其他部门就是养老的”,虽然是一句笑话,但足以看出东亚银行的工作分配还是要更合理一些才好。



五、实习心得



经过五个礼拜的实习,我收益颇丰。通过这次的实习,我对自己的专业有了更深刻的了解,也是对大学所学知识的巩固与运用。从此次实习中,我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的,工作就是进一步的再学习。第一次近距离接触银行一线业务,使我在银行的基础业务方面,不再局限于书本,而是有了一个比较全面的了解。从这次实习中,我体会到,如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,用实践来检验真理,使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识,这才是我们学习与实习的真正目的。

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